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【金融学高频考点】银行风险的种类知识点讲解及专项练习题

时间:2015-05-06 11:46:55 来源:银行招聘考试网 

  银行农信社金融高频考点之银行风险的种类(知识点)

  银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

  根据银行的业务特征及诱发风险的原因来划分:银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八大类。

  1.信用风险

  信用风险又称为违约风险,是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,从而给银行带来风险的可能性。信用风险是银行最为复杂的风险种类,也是银行面临的最主要的风险。

  2.市场风险

  市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

  市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

  3.操作风险

  操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并由此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,就业制度和工作安全性有问题,客户、产品及业务做法有问题,实物资产损失,信息科技系统事件,执行、交割和流程管理事件。

  4.流动性风险

  流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求,从而使银行遭受损失的可能性。

  流动性风险包括融资流动性风险和市场流动性风险。

  5.国家风险

  国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中,由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损害的可能性。国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

  6.声誉风险

  声誉风险是指由于意外事件、银行政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果,可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值的最大威胁。

  7.法律风险

  法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

  8.战略风险

  战略风险是指银行追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的未来规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

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  知识巩固必做:【金融学高频考点】银行风险的种类专项练习题

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